Ещё со времени появления первобытного человека существуют накопления. Первоначально накопления существовали в виде запасов продовольствия, удачные периоды охоты сменялись голодными периодами и тогда запасы были как раз кстати. По мере развития цивилизации менялись и виды накоплений, если раньше это были продукты и шкуры животных, то со временем их заменили деньги. На самой заре цивилизации стоимость денег определялась количеством металла входящего в монету или слиток. Постепенно, появились бумажные ассигнации, покупательная способность банкнот определялась отпечатанным на них номиналом. Это был достаточно трудный период экономических взаимоотношений, достаточно сложно было объяснить людям, что бумажная асигнация эквивалентна, скажем, десяти граммам золота.

С появлением в обращении металлических и бумажных денег, накопления стали делаться в них, так как это намного удобнее. Изначально сбережения хранились в укромном месте, и подобный способ хранения денег вполне устраивал их владельца. Но по мере развития цивилизации появилось новое явление - инфляция. Покупательная способность накоплений стала меняться с течением времени. Такой традиционный способ накопления сбережений как "под матрасом" перестал соответствовать новым экономическим реалиям. Инфляция - это процесс снижения покупательной способности денег, обычно используют годовую инфляцию. Например, сегодня ваши сбережения позволяют купить десять велосипедов. Если вы храните деньги "под матрасом", при годовой инфляции в десять процентов, через год вы сможете приобрести всего девять велосипедов. Ваши накопления обесценятся, хотя "номинально" денег меньше у вас не станет. Защитить ваши сбережения позволяет инвестирование. Первоначальная цель инвестирования, это защита ваших денег от инфляции. В то же время инвестирование может не только защитить ваши накопления, но и создать так называемый пассивный доход. Если доход от ваших инвестиций превышает уровень инфляции, то практически без каких-либо усилий вы начинаете получать дополнительный доход. Деньги начинают "генерировать" деньги. Имея сбережения, вы будете иметь "запас по прочности", если у вас вдруг возникнут финансовые "сложности", сбережения помогут "сгладить" эти сложности.

По мере развития цивилизации, процесс накопления усложняется. Если в относительно недалёком прошлом можно было просто копить деньги, то в наше время необходимо определиться с целями накопления. Возможных вариантов инвестирования своих накоплений с каждым днём становится всё больше, и не маловажным фактором при выборе способа инвестирования является время. Различные финансовые и материальные способы инвестирования свободных денежных средств, подразумевают минимальные сроки инвестирования. При инвестировании на короткий срок, оптимальными будут инвестиции в долговые обязательства с оговоренными сроком обращения и доходностью. То есть инструменты с фиксированными сроками обращения и доходностью. При долгосрочном инвестировании, можно "вложиться" в акции или недвижимость.

Кроме сроков инвестирования, существуют риски инвестирования, связанные с тем или иным инвестиционным инструментом. Обычно чем рискованней инвестиции, тем доходнее инвестирование. Правда, бывают исключения, иногда владение информацией и точный расчёт позволяют добиться высокой доходности при разумных рисках. Например, вкладывая в банковский депозит сумму менее 700 000 рублей, вы фактически ничем не рискуете, так как государство гарантирует сохранность ваших накоплений. Совершенно другая ситуация, когда вы инвестируете в акции, здесь никто не даёт никаких гарантий не только по доходности ваших инвестиций, но даже по сохранности инвестируемого капитала. Вложившись в акции, вы можете хорошо заработать, а можете даже лишиться значительной части инвестируемых средств. Перед тем как инвестировать, вы должны определиться с уровнем допустимого риска. То есть, ещё на этапе инвестирования вы должны быть готовы к потерям.

Третим фактором, который нужно учитывать делая инвестиции - это ликвидность. Чтобы продать свои активы нужно найти на них покупателя. Некоторые активы можно реализовать практически мгновенно, на реализацию других активов могут "уйти" месяцы. Например, по акциям "первого эшелона" ежедневно совершаются тысячи сделок, по акциям "третьего эшелона", за неделю может произойти всего несколько сделок. Если же вы, например, продаёте антиквариат, процесс продажи может "растянуться" на месяцы. При покупке активов этот фактор нужно учитывать.

Инвестировать следует поэтапно. Первоочередная задача - это формирование резервного фонда. Обычно рекомендуемый размер резервного фонда 3-6 месячных бюджетов. Размер резервного фонда напрямую зависит от размера семейного бюджета, а так же от рисков которые несёт каждая семья. Например, если в семье один работник, в случае потери им работы семья практически лишается дохода, то есть риск потери дохода достаточно высок. Если в семье трое работающих, то риск потери дохода существенно меньше, следовательно, и размер резервного фонда может быть меньшего размера. Средства резервного фонда размещаются в высоколиквидных активах, имеющих достаточно низкую доходность, в некоторых случаях доходность ниже уровня инфляции. Поэтому резервный фонд нужно оптимизировать. Слишком "раздутый" резервный фонд принесёт вам убытки в виде "упущенной выгоды".

Второй этап инвестирования - краткосрочные цели. Обычно инвестируются деньги, предназначенные на покупку чего-либо в будущем. Например, вы хотите приобрести машину, чтобы сформировать необходимую сумму вам необходимо откладывать деньги в течение трёх лет. Будет вполне разумно, если вы вложите их в какой-либо актив. Вложение в "доходный" актив даёт возможность "ускорить" процесс накопления, так как сумма накопления будет пополняться не только вашими отчислениями, но и "пассивным доходом".

Третий этап инвестирования - это долгосрочное инвестирование. Все мы не вечны и этап активного зарабатывания денег, сменится периодом пенсионного возраста. Чтобы обеспечить себе "достойную" старость, нужно уже в "молодости" инвестировать средства в это. Кроме этого к долгосрочным целям относятся инвестиции в образование детей. Уже сформировалась чёткая тенденция к коммерциализации обучения. Хорошее образование становится платным и стоит очень недёшево. Чтобы иметь возможность дать хорошее образование своим детям, откладывать деньги нужно уже сейчас.

Целей для инвестирования может быть несколько, если вам так будет проще, можете составить финансовый план. Правда, есть один маленький нюанс: чем стабильней жизнь, тем реальнее планы. Составление долгосрочного плана в условиях высокой нестабильности пустая трата времени.